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为了骗贷带假老婆来签字 银行:用围巾一试便知

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小学毕业证书初中毕业证书高中毕业证书余论著名作家略有小成社交达人富甲一方声名鹊起

发表于 2017-7-1 08:39:30 | 显示全部楼层 |阅读模式

为了从银行骗取贷款,一部分消费者简直是“无所不用其极”,骗贷方式也是千奇百怪。

日前,宁波余姚的周女士(化名)接到了一个奇怪的电话,一位浙商银行余姚支行的工作人员告诉她,前两天办理个人信用消费贷款业务时,她落下了一条围巾,请及时取回。

周女士挺惊讶,表示自己从未在浙商银行办理业务,对这笔贷款更是毫不知情。电话那头的工作人员听后说可能弄错了,道歉之后便挂断了电话。过后周女士并未把这事放心上,她并不知道,正是这通电话帮助自己规避了一桩冒名骗贷的风险案件。

“整形抽脂”的共同还款人

事情要从几天前说起。家住宁波余姚的张先生(化名),以家庭消费需求为由,向浙商银行余姚支行申请了一笔30万元的个人信用消费贷款,妻子周女士作为共同还款人。

业务办理过程中,张先生和“妻子周女士”来到支行签字。在核保过程中,余姚支行核保经理徐钦在核对周女士的身份证时,发现其本人相貌与身份证照片显示有较大差异。“即便是和制证拍照时隔很久,人的样貌变化也只会体现在胖瘦和年纪上,五官特征基本不会大变。”在核保岗位上从业多年的徐钦,早已自带“人脸识别”功能。尤其是在年初浙商银行开展“内控保驾、合规护航”专项行动以来,“徐钦们”更是通过一系列的业务培训和制度强化,绷紧了合规之弦,严防死堵各类操作风险。

面对他提出的疑议,“周女士”坚称证件系其本人。“因为眼睛、鼻子做过微整形,下巴做过抽脂手术,导致相貌和身份证上略有不同。”

“显然这位‘周女士’是做过功课的。”徐钦说。在接下来的核验中,她不仅能准确答出身份证号码、家庭地址和生肖等要素信息,甚至对家庭基本情况也有所了解,表面上看几乎再无其他异常。

两个电话里的骗贷真相

细心的核保经理并未放松警惕。按照信贷审批的内控合规要求,徐钦通过征信系统查阅了周女士的信用记录。

“这本身是银行发放贷款前的常规动作,以此作为授信审批的参考。”徐钦说。但因为此前对担保人样貌存疑,他特意留了心眼,还真找到了蛛丝马迹。

看到征信系统中周女士留存的手机号和贷款申请上的并不一致,徐钦便致电过去一探究竟,于是便有了开头的那一幕。

“考虑到很多人会有两个手机、或是换过号码,如果单刀直入地查验,假如来签字的确是周女士本人,很容易引起尴尬和误会。”徐钦说,“所以我们借用了一条并不存在的围巾来旁敲侧击。”

鉴于周女士在电话中反馈的信息与贷款申请严重不符,浙商银行余姚支行确认此前的配偶签字系他人假冒,遂当即否决了张先生的贷款审批,从而成功堵截了一起冒名骗贷风险案件。

在银行受理贷款业务的过程中,虚假资料、虚假担保的现象时有发生;如果不严格审查,这样的骗贷行为就很容易得逞。具体到这桩骗贷案件,如果不是浙商银行的核保经理严格执行了“内控保驾、合规护航”的相关要求,及时发现疑点并查清真相,那么发放的贷款出现风险后,不仅银行本身会遭受损失,还会给无辜的周女士带来麻烦。

“当然,在实际操作中我们也应当注重方式方法,通过多种方式核实信息,避免引起客户负面情绪,导致业务流失和形象受损。”徐钦说。

人民网



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发表于 2017-7-3 08:03:21 | 显示全部楼层
现在的世界上只存有两种人,一种是“傻子”,一种是“骗子”,如不是“骗子”就是“傻子”,如不是“傻子”就是“骗子”。真假难辨,防不胜防!小心加谨慎!
_____朝花夕拾,拾得是一手枯萎。
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发表于 2017-7-3 09:18:01 | 显示全部楼层
我看你徐钦脑子进水了,这大热天的谁还围围巾呢?
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发表于 2017-7-3 13:38:04 | 显示全部楼层
漫漫人生路,总会错几步!
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发表于 2017-7-3 15:21:14 | 显示全部楼层
机智,点赞,这套路深呀
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